财富管理 | 避免财富缩水 六大误区请绕行

误区一:这是有钱人的事儿

大家常常对理财有一种误解,认为这是有钱人才需要考虑的事情。事实上,钱多钱少不重要,重要的是有理财观念。小至日常花销,大至买房置业,都需要有合理的规划。尤其是当账户里的钱尚不富余时,往往更需要一个客观、全面的理财规划。

常言道,“滴水成河,聚沙成塔”,理财规划也应该从我们的第一笔收入做起,这不但能够帮助我们更好地分配收入,还能让我们在实践里体验到理财的喜悦。无论是大众阶层、中产阶级还是富豪,当我们都带着理财的观念去管理自己的财富,才能促进财富的良性增长。

误区二:从众心理

行为金融学中有一个著名的理论——羊群效应理论,说的就是一种从众心理。当人们看到别人选择某种理财产品或进行某种投资行为时,有可能在缺乏对自身情况的充分考虑下就盲目跟从。就像当我们选择看一部电影之前,都会下意识地去问问身边朋友对它的评价。

这其实是一种很常见的现象,因为大多数人都缺乏专业的理财知识,以及对理财产品风险和收益把控的掌握不足,所以会想当然地认为跟着大部队走就不会出错。但这样就真的能提高我们投资的收益吗?健康的理财应该建立在对自身情况的合理分析,以及对理财产品的充分认知的基础上。如果贸然选择跟随别人草率拍板,我们未必能收获同样理想的效果。

误区三:我能行

不可否认的是,每个人都能通过不同方式了解各种的投资手段,且不少人都能很好地运用它们。但是,在财富管理的领域,往往存在一些不易察觉的漏洞,即便是富有经验的“老手”,也会不小心掉进“陷阱”。

因此,选择理财专家的专业咨询不仅可以获得业界前瞻的资讯,更能通过他们的客观分析,减少很多不必要的错误。人们常说“旁观者清”,理财专家能客观地为提供更多观点和视角,让大家在管理财富时具有更多的选择,也能少走不少弯路。

误区四:甩手掌柜

金融机构里的专业人士掌握着更专业的理财知识,也了解更前瞻的市场走势,但这并不代表我们就能从此做个甩手掌柜。

伴随着我们事业发展和人生轨迹改变,每个人财富的状况和需求也会不断改变。例如,年轻人因为拥有更多机会,而且其他生活方面负担相对较小,因此进行投资理财时可能会适当选择风险更大、收益更高的方式;而有了家庭以后,一个更加稳健、保险的理财规划会更合理。当我们自身的财务状况和财富需求不断发生着变化时,应更多地与专业人士进行沟通,从而制定出更全面,更适合自己的的财富管理计划。

在避开以上这些心理误区后,新的考验来了——你的投资行为正确吗?

误区五:唯收益论

先问一个问题,财富管理的目的是什么?

不能否认的一点就是财富的增值,但这并不代表在选择投资工具时应当将收益作为唯一的判断指标,高收益也意味着高风险。

选择投资产品需要综合考虑收益性、风险性和流动性,切忌目光短浅,只看到眼前的“高收益”。综合考虑家庭的财务状况和投资者的风险承受能力,在充分了解自身投资需求的前提下,为自己量身定制合适的理财方案。

误区六:把鸡蛋放进一个篮子

美国经济学家马克维茨认为,应该把鸡蛋放在不同的篮子里,使投资分布在彼此相关性低的资产类别上,以减少总体收益所面临的风险,这一点对于进行大额财富管理的金融消费者来说尤为重要。

当然,这些篮子最好做到彼此间相关性较低,一股脑投资同类产品会增大投资风险。因此在规划投资方案时,每个人都需要根据自身的风险承受能力和投资目标等配置适合自己的资产配置方案,综合选择多样化的产品以分散风险。

另外,把所有资金都用于投资而忽略保障同样也会带来风险。一般来说,将家庭收入的一定份额用于购买保险能够为家庭带来更好的风险保障。

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

本文观点仅供参考。所有关于投资,资产配置以及市场的描述,不作为任何投资的建议。

 

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